什么情况下报保险最不亏（开车出事故私了还是报保险？）
100次浏览 发布时间：2025-01-22 06:29:46
碰到交通事故时，走保险还是私了？这应该是很多新老车主都很纠结的难题，毕竟出险会直接影响到第二年车辆的保费。
今天就给大家分享一个解决办法，想知道就继续看下去吧！
先报案不理赔，不算出险！
商业险费改后，出险的次数和次年的保费挂钩，一般都会建议大案走保险、小案私了。可是很多时候，损失不好判断，次年保费会涨多少也不清楚，该怎么办？
1、先走完报案、定损等程序
损失不好判断或不确定次年保费涨多少时，可先走完报案定损等程序，同时也能避免维修过程中修理厂或第三者的漫天要价。
2、保险周期快结束时，再决定是否理赔
等保险周期快结束时，综合考虑全年的出险情况、损失金额、次年保费上涨幅度，再决定要不要理赔。
3、结案日期哪一年，就算哪一年出险
理赔有效期通常是报案后两年内，只要不理赔就不算出险；即使案子不注销，对次年保费也没影响。什么时候理赔，结案日期是哪一年就算哪一年出险。
图片来源：摄图网
汽车出险，第二年保费会涨多少？
1、交强险出险次数对保费的影响
交强险和商业险是分开计算保费的，交强险对第三方造成的财产损失最高赔偿2000元，当第三方财产损失小于2000元时不会涉及商业险的理赔次数。
按基准保费950元计算，前一年出了两次及以上则次年保费将上浮10%为1045元，若前一年未出险则次年可享受保费下浮10%为855元。
可以看出交强险出险对保费金额影响十分有限，所以交强险索赔基本无需考虑次年的涨费情况。
所以除非是事故小到擦破对方一点漆，损失非常小，否则用交强险理赔都要比“私了”更划算。
2、商业险出险次数对保费的影响
当对方损失超2000元，或己方车辆需理赔，这时就得动用商业险了。
商业险的计算公式为：汽车商业保险费=基准保费*费率调整系数。其中费率调整系数=无赔款优待系数*自主核保系数*自主渠道系数*交通违法系数
无赔款优待系数，即NCD系数，是由保险行协平台根据近几年的出险记录返回的系数，主要目的是“奖优罚劣”，对于出险次数多的车辆增加保费；对于出险次数少的，给予优惠。
所以，与交强险相比，商业险动辄数几千元的保费，出险一次对保费浮动比较大。费改后保险公司给出的价格高低，不仅会取决于车主上一年的出险率，还要参照车主的驾驶行为习惯和驾驶风险。
综上所述，发生了事故走保险还是私了？可以先报案定损，然后根据定损金额来决定是否理赔。
这里给出一个衡量标准，供各位司机朋友们参考：
赔自己多于1000元，走商业险；
赔第三方少于2000元，走交强险；
赔第三方少于3000元，2000元走交强险，商业险放弃索赔；
赔第三方大于3000元，走商业险。
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